En busca de soluciones para obtener financiación y acometer la renovación energética del edificio: la opción de compra en garantía

Abstract

This study highlights the challenges associated with securing financing for energy renovation and improvement projects in older buildings. Green loans, aimed at facilitating such endeavors, are not always accessible to owners' associations comprised of elderly individuals. These associations often own buildings of historical significance that require substantial investments to meet current European energy efficiency standards. In exploring potential financing avenues, we are considering the establishment of a right of option to purchase in favor of the lender. This option would be secured against the property formerly designated for the caretaker of the building. Within the framework of Directive 2014/17/EU, our research examines the potential of the option to purchase to serve as a guarantee mechanism. It also delves into the implications of such an arrangement, as EU consumer law advocates for greater flexibility in lawful formulas for loan reintegration, including the transfer of collateral – in this case, the caretaker's residence – to the creditor.

El presente estudio se hace eco de las dificultades que entraña la búsqueda de financiación que permita acometer la ejecución de obras de mejora y renovación energética en los edificios más antiguos. Los llamados préstamos verdes no siempre están al alcance de las comunidades de propietarios compuestas por personas de una cierta edad, titulares de edificios que, aun siendo señoriales y de elevada categoría, son muy antiguos y precisan de una gran inversión para alcanzar los estándares mínimos de eficiencia energética (MEPS) que recoge el artículo 15 del Real Decreto Legislativo 7/2015, de 30 de octubre, por el cual se aprueba el Texto Refundido de la Ley del Suelo y de Rehabilitación Urbana. Pensando en las vías posibles para obtener financiación, este working paper trabaja sobre la hipótesis de constituir un derecho de opción de compra en favor del prestamista, que recaiga sobre lo que en su día fue la vivienda asignada a la persona que trabajaba como portero de la finca. Con la mirada puesta en la Directiva 2014/17/UE se aborda la virtualidad de la opción de compra para ejercer una función de garantía y las consecuencias que de ello se derivan, dado que el derecho comunitario de consumo propugna una importante flexibilización de las fórmulas lícitas para la reintegración del préstamo, incluida la transmisión de la garantía -en este caso la vivienda del portero- al acreedor.

El present estudi tracta de posar en relleu les dificultats que comporta la cerca de finançament per l'execució d'obres de millora i renovació energètica en els edificis més antics. Els anomenats préstecs verds no sempre estan a l'abast de les comunitats de propietaris compostes per persones d'una certa edat, titulars d'edificis que, fins i tot sent senyorials i d'elevada categoria, són molt antics i precisen d'una gran inversió per a aconseguir els estàndards d'eficiència energètica que marca l'actual normativa europea. Pensant en les vies possibles per a obtenir finançament, es treballa sobre la hipòtesi de constituir un dret d'opció de compra en favor del creditor, que recaigui sobre el que en el seu moment va ser l'habitatge assignat a la persona que treballa com a porter de la finca. Amb la mirada posada en la Directiva 2014/17/UE el treball aborda la virtualitat de l'opció de compra per a exercir una funció de garantia i les conseqüències que d'això es deriven, tot atenent al fet que el dret comunitari de consum propugna una important flexibilització de les fórmules lícites per a la reintegració del préstec, inclosa la transmissió de la garantia -en aquest cas l'habitatge del porter- al creditor.